Prestito personale respinto: cosa fare?
Massimiliano Pinzuti • 3 ottobre 2024
Mi hanno respinto il prestito personale. Perchè?
Secondo recenti studi sono sempre più numerose le persone e le famiglie che, per affrontare piccole o grandi spese oppure per realizzare progetti a lungo termine, decidono di chiedere un prestito ad una banca o ad una finanziaria.
Purtroppo una percentuale elevata di richieste di prestito viene negata e ti lascio immaginare lo stato emotivo che può lasciare il ricevere una risposta negativa.
Analizziamo insieme le motivazioni per le quali un prestito personale viene respinto e quali possono essere le possibili strategie per trovare delle soluzioni alternative.
9 motivi per negare un prestito
- Protesti: Nella valutazione dei prestiti viene interrogata la centrale rischi e viene verificato se il richiedente ha subito dei protesti per cambiali o assegni non pagati. Nel caso questa interrogazione abbia esito positivo (e quindi il richiedente risulta protestato) il finanziamento viene respinto.
- Cattivi Pagatori: la stessa cosa si può dire per le persone che, avendo ritardato o mancato il pagamento di almeno 2 rate consecutive di un prestito, vengono iscritte nella centrali rischi come "cattivi pagatori".
- Eccessivo indebitamento: quando si richiede un prestito viene anche controllato quanti finanziamenti si hanno in corso in quel momento. Viene cioè verificato quanto si è "impegnati". Se il richiedente di un prestito è eccessivamente impegnato (la somma delle rate che sta pagando è eccessiva rispetto al suo reddito), il finanziamento viene respinto.
- Altre richieste di finanziamento in corso: la centrale rischi, oltre ad evidenziare situazioni di protesti, segnalazioni come cattivo pagatore, oltre agli altri impegni in corso, riporta anche le richieste di prestito. La situazione dove il richiedente ha fatto recentemente altre richieste di prestito (magari avendo avuto un esito negativo) non è vista di buon occhio da banche e finanziarie e questa potrebbe essere una ragione per negare il prestito.
- Esiti negativi ricevuti recentemente: la centrale rischi registra quando si fa una richiesta di prestito e si riceve un esito negativo. Questa informazione viene conservata per massimo 30 giorni. Se in questo periodo si fa un'altra richiesta di prestito, la seconda finanziaria, nel valutare la nuova richiesta, rileverà un esito negativo e potrebbe, a sua volta, respingere il prestito anche solo per questa motivazione.
- Reddito insufficiente: il reddito di chi richiede un prestito deve essere compatibile con il nuovo impegno che vorrebbe assumersi e gli altri impegni che ha in corso. Non sempre chi richiede un prestito ha la lungimiranza di capire che un nuova rata mensile da pagare potrebbe metterlo in difficoltà in caso di imprevisti e passare da realizzare un sogno a cadere in un incubo.
- Garanzie insufficienti: è la situazione, ad esempio, dove si ha un reddito, ma precario perchè il contratto di assunzione è a tempo determinato. In questi casi normalmente la finanziaria richiede la firma di un garante.
- Garante con negatività: quando la banca richiede una firma di garanzia di un garante, procede con le opportune verifiche anche su di lui. Se il garante è protestato o cattivo pagatore o ha altre negatività, il finanziamento viene respinto.
- Cliente non censito in banca dati: è possibile che venga negato un prestito anche con la sola motivazione che il richiedente non ha mai fatto prestiti prima e quindi non è "sperimentato". La banca, ritenendo di non avere sufficienti informazioni per poter approvare la richiesta di prestito, può decidere di respingere la richiesta di chi non ha mai avuto bisogno di un prestito.
Prestito personale respinto: cosa fare?
Quando si riceve un esito negativo da una banca o da una finanziaria è fondamentale non andare nel panico e non fare richieste di finanziamento a raffica e senza ritegno per vedere se c'è una banca che possa dare un esito diverso.
E' fondamentale fermarsi, raccogliere idee ed informazioni e... rivolgersi ad un consulente del credito preparato.
I passi successivi da fare sono:
- Cercare di identificare la reale motivazione per la quale la richiesta è stata respinta.
- Valutare se si è scelta la forma di finanziamento migliore per noi (perchè non esiste una forma di finanziamento migliore delle altre, ma esiste la migliore per noi). Ci sono svariate forme di finanziamento tra cui poter scegliere: prestito personale, prestito finalizzato, prestito con cessione del quinto, delega sullo stipendio, prestito cambializzato, prestito ipotecario ecc.
- Valutare a quale finanziaria o banca fare la richiesta di prestito, conoscendo le caratteristiche specifiche di ogni singolo istituto e il loro modo di ragionare (a volte anche conoscendo le loro paranoie). Per questo sarebbe opportuno rivolgersi ad un consulente che abbia la possibilità di proporre i prodotti finanziari di diversi istituti.
- Fare uno studio preparatorio accurato e preciso, anticipando le possibili richieste ed obbiezioni che l'istituto di credito potrebbe fare.
- Identificare un eventuale piano B in caso di ulteriore esito negativo.
In conclustione
Il mondo moderno ha facilitato notevolmente la procedura per richiedere un prestito.
Una volta, per richiedere un finanziamento, si doveva andare di persona in banca o alla finanziaria e parlare con un consulente che poteva consigliarti sul prodotto finanziario migliore e su come impostare la richiesta.
Adesso con 2 click on line si può già fare tutto, ma è tutto in mano agli algoritmi.
Gli algoritmi non sono molto interessati alle persone: fanno il loro lavoro di algoritmi in base a come sono programmati.
Se hai ricevuto un esito negativo ad una richiesta di prestito, non andare in panico. Contatta un consulente del credito esperto.
Contattami se hai bisogno di maggiori informazioni o per analizzare come mai hai ricevuto un esito negativo.
"È fatta!"
"Quindi posso stare tranquillo che i soldi arriveranno sicuramente e posso già spenderli?"."
Quante volte ho sentito queste parole dette troppo presto. In oltre vent'anni di esperienza nel settore della cessione del quinto, ne ho viste davvero di tutti i colori. E oggi posso dirlo senza paura di smentita: non si può mai dire che una pratica è conclusa fino a quando i soldi non sono arrivati sul conto corrente.
Sembra una frase banale, ma racchiude una verità profonda e, a volte, amara. E voglio spiegartela bene, perché chi promette tempi certi mente, o peggio ancora, non sa di cosa sta parlando.
Il debito intelligente è quello che ti rende più libero, non più schiavo
— Robert Kiyosaki (concetto rielaborato)
Quando si parla di debiti, la prima reazione è spesso di rifiuto, paura o diffidenza.
È normale. Per anni ci hanno insegnato a pensare che ogni prestito sia una catena.
Eppure, non tutti i debiti sono uguali. Esiste anche il debito intelligente.
Quello che non ti imprigiona, ma ti libera.
Molte persone oggi si trovano con pignoramenti in busta paga per debiti che sembrano impossibili da saldare.
100.000, 70.000 o anche solo 30.000 euro diventano montagne invalicabili, che ti bloccano e ti tolgono il respiro.
Ma quello che in pochi sanno è che molti di questi debiti si possono chiudere pagando solo il 10% o il 20% dell’importo iniziale.
Negli ultimi mesi, molte aziende stanno cercando di automatizzare tutto con l’Intelligenza Artificiale. Una tra queste è Klarna, colosso fintech svedese, che aveva annunciato con orgoglio di aver sostituito centinaia di operatori del servizio clienti con chatbot alimentati da IA. Ma qualcosa non ha funzionato come previsto.
Il CEO di Klarna, Sebastian Siemiatkowski, ha recentemente ammesso che i risultati ottenuti con l’IA non erano all’altezza delle aspettative: “La qualità del servizio è peggiorata”, ha dichiarato. L’azienda ha quindi deciso di tornare a investire sulle persone, assumendo nuovi operatori umani e riconoscendo che il rapporto diretto con il cliente resta un valore insostituibile.
La cessione del quinto è uno strumento di credito che, negli ultimi anni, ha avuto un ruolo fondamentale nel panorama del credito al consumo in Italia. Questo tipo di prestito, che consente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati di ottenere liquidità con la garanzia di un addebito diretto sulla loro busta paga o pensione, continua a dimostrare un forte appeal sul mercato italiano.
Nel 2024, infatti, il volume complessivo di cessioni del quinto ha registrato numeri impressionanti, segnando una crescita significativa che ha suscitato l’interesse di molti.
Immagina di vivere a Springfield. Sì, proprio la città dei Simpson.
Una cittadina un po’ fuori dal tempo, dove può succedere di tutto: centrali nucleari che esplodono per sbaglio, scimmie robot che servono caffè, e sindaci corrotti che finanziano monorotaie che non funzionano. In mezzo a tutto questo caos, però, manca una figura fondamentale…
Un consulente serio e trasparente che aiuti le persone a gestire i loro soldi.
E se ci fossi stato io, Max, cosa sarebbe successo?
🤔 Sei straniero e lavori regolarmente in Italia?
Allora potresti avere diritto a un prestito con cessione del quinto.
Ma non sempre te lo dicono.
Anzi… molti ti liquidano con un "non si può fare" senza nemmeno controllare davvero.
La realtà? In moltissimi casi SI PUÒ FARE, ma bisogna sapere come muoversi e con chi parlare.
Io lo faccio dal 1999, e in questa guida ti spiego tutti i criteri veri per ottenerlo anche se non sei cittadino italiano.
Seneca, filosofo dell’antica Roma, ci lascia una frase che oggi risuona più che mai.
“Un piccolo debito fa un debitore; un grande debito fa un nemico.”
Ma che cosa significa davvero? E perché può aiutarci a riflettere su come gestiamo i nostri impegni economici?
Oggi si parla di debito quasi sempre in termini negativi. Ma il debito, in sé, non è né buono né cattivo. È uno strumento. Come un coltello: può servire a tagliare il pane… o a farsi male. Tutto dipende da chi lo usa, come lo usa, e con quali intenzioni.
Un piccolo debito, se ben gestito, può essere utile. Può aiutarti a realizzare un progetto, a coprire una spesa imprevista, a mettere ordine nella tua vita finanziaria. In questi casi, il debito non ti opprime: ti sostiene.
Ma quando il debito diventa troppo grande, sproporzionato rispetto alle tue possibilità, nasce un rischio: il rapporto con il creditore si incrina, la serenità scompare, e al posto della fiducia nasce la tensione.
Nel 2024 si è registrato un vero e proprio boom del credito al consumo in Emilia Romagna, con un incremento del +2,01% nell’ultimo trimestre dell’anno, il più alto tra tutte le regioni italiane. In un contesto economico ancora segnato da incertezze e da bilanci familiari sotto pressione, sempre più cittadini decidono di affrontare spese importanti ricorrendo al finanziamento a rate.
Vediamo insieme i dati più rilevanti, i consigli utili per evitare brutte sorprese e cosa c’è da sapere prima di accendere un prestito.
👉 Stai pensando di rinnovare la cessione del quinto? Allora leggi bene questa storia. Potresti risparmiarti una grossa delusione.
Quando si parla di soldi veri, fidati di chi ci mette la faccia.
Nessun volantino da supermercato.
Nessun call center senza volto.
Solo numeri reali, chiarezza, e soprattutto un consulente che lavora a Reggio Emilia e ci tiene alla tua fiducia più che a chiudere una pratica.
