Prestiti personali per artigiani: una guida pratica
Massimiliano Pinzuti • 30 novembre 2024
Gli artigiani con partita IVA spesso si trovano a dover affrontare spese personali o professionali che richiedono liquidità. Per queste esigenze esistono due tipi di finanziamento principali: il prestito aziendale e il prestito personale. La scelta dipende dalla finalità del prestito e dalle condizioni richieste.
Prestiti aziendali vs. prestiti personali
Un prestito aziendale è strettamente legato alla partita IVA e si rivolge alle esigenze della ditta. Tra le caratteristiche principali:
- Finalità specifica: È necessario indicare il motivo del prestito, come l’acquisto di un macchinario, l’espansione aziendale o altri investimenti professionali. Questa motivazione va spesso supportata da un business plan o documentazione giustificativa.
- Valutazione approfondita: L’istituto di credito analizza bilanci aziendali, estratti conto e altri dati finanziari per assicurarsi della solidità della gestione.
- Gestione fiscale: Il prestito aziendale, essendo legato alla partita IVA, deve essere valutato in collaborazione con il consulente fiscale o il direttore finanziario, in quanto avrà un impatto sulla contabilità aziendale. Le rate verranno addebitate direttamente sul conto corrente della ditta.
Al contrario, un prestito personale:
- È legato al codice fiscale dell’artigiano e non alla partita IVA.
- Pur richiedendo una motivazione per legge, non necessita di giustificativi o business plan, rendendolo più semplice e rapido da ottenere.
- L’importo ricevuto verrà accreditato sul conto corrente personale dell’artigiano, senza coinvolgere direttamente la gestione contabile dell’impresa.
- Può essere utilizzato per esigenze private o, in parte, per coprire spese legate all’attività, offrendo maggiore flessibilità.
Quando scegliere un prestito personale?
Il prestito personale è particolarmente adatto quando:
- Si ha bisogno di liquidità per motivi privati, come spese familiari, sanitarie o legate alla propria casa.
- L’importo richiesto non supera i 50.000 €, poiché in questo caso la procedura è più snella e veloce.
- Si desidera evitare una valutazione approfondita dell’andamento aziendale, che potrebbe ritardare l’erogazione del finanziamento.
I vantaggi di un prestito personale per artigiani
- Flessibilità d’uso: L’importo può essere utilizzato liberamente, senza rendicontazioni obbligatorie.
- Maggiore velocità: I tempi di erogazione sono generalmente più brevi rispetto a un prestito aziendale.
- Semplicità documentale: Non servono bilanci aziendali o estratti conto specifici.
- Accessibilità: Anche chi ha avuto difficoltà a ottenere un prestito aziendale può spesso accedere a un finanziamento personale, purché abbia una buona affidabilità creditizia.
Quali sono i requisiti principali?
Anche se i prestiti personali sono più accessibili, gli artigiani devono soddisfare alcuni requisiti di base:
- Buona affidabilità creditizia: La presenza di ritardi o insolvenze nelle banche dati (come la CRIF) potrebbe complicare l’accesso al prestito.
- Reddito dimostrabile: Anche per prestiti personali, gli istituti di credito verificano la capacità di rimborso attraverso l’analisi dei redditi personali.
Come richiedere un prestito personale per artigiani?
- Valutare la propria situazione creditizia: Richiedere una visura CRIF per verificare eventuali segnalazioni.
- Confrontare i prodotti: affidarsi a un consulente esperto per trovare la soluzione più vantaggiosa.
- Preparare i documenti richiesti: Di solito includono carta d’identità, codice fiscale e dichiarazione dei redditi.
- Inviare la richiesta: Una volta raccolti i documenti, la pratica può essere avviata rapidamente, con risposta spesso entro pochi giorni.
Perché affidarsi a un Consulente prestiti?
La scelta di un prestito richiede competenza e analisi personalizzata. Un Consulente prestiti a Reggio Emilia come me può aiutarti a:
- Valutare le opzioni disponibili: Ci sediamo insieme e analizziamo attentamente la tua situazione finanziaria, valutando con cura le entrate, le uscite e i tuoi progetti futuri. Decidiamo insieme se sia opportuno richiedere un nuovo prestito o se sia più vantaggioso consolidare i finanziamenti esistenti, assicurandoci di scegliere la soluzione migliore per le tue esigenze.
- Ottimizzare tempi e costi: Garantendo il miglior equilibrio tra condizioni finanziarie e durata del prestito.
- Guidarti nella scelta: Valutando insieme se optare per un prestito personale o aziendale in base alle tue necessità specifiche.
Hai bisogno di un prestito? Contattami ora!
Se sei un artigiano in cerca di soluzioni flessibili per le tue esigenze personali o professionali, sono qui per aiutarti. Contattami su WhatsApp al 328 2354171 e fissiamo un appuntamento per discutere delle tue necessità. Con oltre 20 anni di esperienza, il mio obiettivo è offrirti il supporto che meriti, con trasparenza e professionalità.
"È fatta!"
"Quindi posso stare tranquillo che i soldi arriveranno sicuramente e posso già spenderli?"."
Quante volte ho sentito queste parole dette troppo presto. In oltre vent'anni di esperienza nel settore della cessione del quinto, ne ho viste davvero di tutti i colori. E oggi posso dirlo senza paura di smentita: non si può mai dire che una pratica è conclusa fino a quando i soldi non sono arrivati sul conto corrente.
Sembra una frase banale, ma racchiude una verità profonda e, a volte, amara. E voglio spiegartela bene, perché chi promette tempi certi mente, o peggio ancora, non sa di cosa sta parlando.
Il debito intelligente è quello che ti rende più libero, non più schiavo
— Robert Kiyosaki (concetto rielaborato)
Quando si parla di debiti, la prima reazione è spesso di rifiuto, paura o diffidenza.
È normale. Per anni ci hanno insegnato a pensare che ogni prestito sia una catena.
Eppure, non tutti i debiti sono uguali. Esiste anche il debito intelligente.
Quello che non ti imprigiona, ma ti libera.
Molte persone oggi si trovano con pignoramenti in busta paga per debiti che sembrano impossibili da saldare.
100.000, 70.000 o anche solo 30.000 euro diventano montagne invalicabili, che ti bloccano e ti tolgono il respiro.
Ma quello che in pochi sanno è che molti di questi debiti si possono chiudere pagando solo il 10% o il 20% dell’importo iniziale.
Negli ultimi mesi, molte aziende stanno cercando di automatizzare tutto con l’Intelligenza Artificiale. Una tra queste è Klarna, colosso fintech svedese, che aveva annunciato con orgoglio di aver sostituito centinaia di operatori del servizio clienti con chatbot alimentati da IA. Ma qualcosa non ha funzionato come previsto.
Il CEO di Klarna, Sebastian Siemiatkowski, ha recentemente ammesso che i risultati ottenuti con l’IA non erano all’altezza delle aspettative: “La qualità del servizio è peggiorata”, ha dichiarato. L’azienda ha quindi deciso di tornare a investire sulle persone, assumendo nuovi operatori umani e riconoscendo che il rapporto diretto con il cliente resta un valore insostituibile.
La cessione del quinto è uno strumento di credito che, negli ultimi anni, ha avuto un ruolo fondamentale nel panorama del credito al consumo in Italia. Questo tipo di prestito, che consente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati di ottenere liquidità con la garanzia di un addebito diretto sulla loro busta paga o pensione, continua a dimostrare un forte appeal sul mercato italiano.
Nel 2024, infatti, il volume complessivo di cessioni del quinto ha registrato numeri impressionanti, segnando una crescita significativa che ha suscitato l’interesse di molti.
Immagina di vivere a Springfield. Sì, proprio la città dei Simpson.
Una cittadina un po’ fuori dal tempo, dove può succedere di tutto: centrali nucleari che esplodono per sbaglio, scimmie robot che servono caffè, e sindaci corrotti che finanziano monorotaie che non funzionano. In mezzo a tutto questo caos, però, manca una figura fondamentale…
Un consulente serio e trasparente che aiuti le persone a gestire i loro soldi.
E se ci fossi stato io, Max, cosa sarebbe successo?
🤔 Sei straniero e lavori regolarmente in Italia?
Allora potresti avere diritto a un prestito con cessione del quinto.
Ma non sempre te lo dicono.
Anzi… molti ti liquidano con un "non si può fare" senza nemmeno controllare davvero.
La realtà? In moltissimi casi SI PUÒ FARE, ma bisogna sapere come muoversi e con chi parlare.
Io lo faccio dal 1999, e in questa guida ti spiego tutti i criteri veri per ottenerlo anche se non sei cittadino italiano.
Seneca, filosofo dell’antica Roma, ci lascia una frase che oggi risuona più che mai.
“Un piccolo debito fa un debitore; un grande debito fa un nemico.”
Ma che cosa significa davvero? E perché può aiutarci a riflettere su come gestiamo i nostri impegni economici?
Oggi si parla di debito quasi sempre in termini negativi. Ma il debito, in sé, non è né buono né cattivo. È uno strumento. Come un coltello: può servire a tagliare il pane… o a farsi male. Tutto dipende da chi lo usa, come lo usa, e con quali intenzioni.
Un piccolo debito, se ben gestito, può essere utile. Può aiutarti a realizzare un progetto, a coprire una spesa imprevista, a mettere ordine nella tua vita finanziaria. In questi casi, il debito non ti opprime: ti sostiene.
Ma quando il debito diventa troppo grande, sproporzionato rispetto alle tue possibilità, nasce un rischio: il rapporto con il creditore si incrina, la serenità scompare, e al posto della fiducia nasce la tensione.
Nel 2024 si è registrato un vero e proprio boom del credito al consumo in Emilia Romagna, con un incremento del +2,01% nell’ultimo trimestre dell’anno, il più alto tra tutte le regioni italiane. In un contesto economico ancora segnato da incertezze e da bilanci familiari sotto pressione, sempre più cittadini decidono di affrontare spese importanti ricorrendo al finanziamento a rate.
Vediamo insieme i dati più rilevanti, i consigli utili per evitare brutte sorprese e cosa c’è da sapere prima di accendere un prestito.
👉 Stai pensando di rinnovare la cessione del quinto? Allora leggi bene questa storia. Potresti risparmiarti una grossa delusione.
Quando si parla di soldi veri, fidati di chi ci mette la faccia.
Nessun volantino da supermercato.
Nessun call center senza volto.
Solo numeri reali, chiarezza, e soprattutto un consulente che lavora a Reggio Emilia e ci tiene alla tua fiducia più che a chiudere una pratica.
