Il finanziamento auto è un prestito finalizzato, ovvero un finanziamento specificamente strutturato per l’acquisto di un bene: in questo caso, il tuo veicolo. Spesso il finanziamento auto ha condizioni vantaggiose rispetto ai prestiti generici perché l’importo è vincolato all’acquisto di un’auto specifica, il cui modello, targa o telaio saranno riportati nel contratto.

Ma attenzione: non tutti i finanziamenti auto sono uguali. I tassi variano tra auto nuove e usate, e ogni concessionario o finanziaria può avere le sue regole. Non vorrai, immagino, trovarti con un contratto poco vantaggioso. Vediamo allora insieme come scegliere.

Auto nuova o auto usata? Perché cambiano le condizioni

Le banche applicano solitamente tassi d’interesse più bassi per le auto nuove rispetto a quelle usate, viste come un rischio più alto.

Quando finanzi un’auto usata, potresti avere:

• Tassi d’interesse più alti.
• Limiti sull’anzianità del veicolo.
• Durata massima ridotta del finanziamento.
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Per le auto nuove, al contrario, molte concessionarie propongono finanziamenti a tasso zero per attrarre clienti. Ricorda, però, che il TAN (tasso annuale nominale) può essere 0%, mentre il TAEG (tasso annuo effettivo globale) può includere spese accessorie. Informati bene.

Dove firmi il contratto? Le dinamiche del finanziamento auto

Nella maggior parte dei casi, il contratto di finanziamento si firma direttamente in concessionaria. Sarà quindi l’autosalone stesso a raccogliere la tua documentazione e inoltrarla alla finanziaria. Quando la richiesta è approvata, i soldi vengono versati al concessionario, e a quel punto l’auto è tua.



Ma come sapere se l’offerta che ti propongono è davvero la più conveniente? Facciamo un po’ di chiarezza sulle opzioni di finanziamento disponibili.

Quale finanziamento auto è meglio per te?

Esistono diversi tipi di finanziamenti per acquistare un’auto. Ecco un elenco per aiutarti a fare la scelta giusta.

1. Finanziamento Captive
   Molte case automobilistiche hanno la loro finanziaria, come Stellantis Financial Services per Stellantis o Volkswagen Bank per VW. Queste finanziarie captive spesso offrono tassi molto bassi o zero per favorire la vendita del veicolo. Può essere una soluzione conveniente se non hai bisogno di altra liquidità e se i tassi sono realmente competitivi.
2. Finanziamento Finalizzato dell’Autosalone
   Ogni autosalone collabora con una o più società finanziarie e, spesso, ha incentivi per promuovere i prestiti convenzionati. Occhio ai tassi: se il venditore insiste su un finanziamento specifico, potrebbe essere perché guadagna una commissione sull’accordo, che può incidere sul tuo tasso. Chiedi sempre una simulazione trasparente e valuta altre opzioni se il costo sembra elevato.
3. Finanziamento Diretto da Altra Finanziaria
   Non devi per forza affidarti alla finanziaria dell’autosalone. Fai qualche preventivo con istituti esterni e verifica se offrono condizioni migliori. Potrebbe anche darti maggior forza per negoziare sul prezzo dell’auto.
4. Prestito Personale
   Un’altra opzione è il prestito personale, che ti permette di ottenere l’importo direttamente, senza vincoli specifici sull’acquisto dell’auto. Questo può essere utile se, oltre all’auto, hai bisogno di liquidità extra per altre spese.
5. Cessione del Quinto o Delega di Pagamento
   Se hai un contratto di lavoro stabile, la cessione del quinto può risultare vantaggiosa. In genere, le condizioni sono migliori rispetto ai finanziamenti auto o personali standard, grazie a rate più basse e durate più lunghe. Ricorda, però, che con la cessione del quinto le rate sono gestite direttamente dallo stipendio e il concessionario è già stato pagato. Se sorgono problemi con il veicolo, sospendere le rate non ti sarà possibile.

Cosa controllare prima di sottoscrivere un finanziamento auto

Le garanzie richieste per un finanziamento auto sono simili a quelle di un prestito personale.

Di norma:

• Serve un reddito stabile (da lavoro dipendente, pensione o lavoro autonomo).
• Nessuna segnalazione negativa nelle banche dati creditizie.

Alcuni istituti richiedono un garante se il tuo profilo di credito è ritenuto rischioso. Inoltre, mentre l’ipoteca sull’auto non è comune, alcuni finanziatori si aspettano che tu mantenga il veicolo fino alla fine del finanziamento, per poter eventualmente usare l’auto per recuperare il credito in caso di insolvenza.

Prendi il volante delle tue finanze

Non lasciare che sia l’autosalone a decidere per te. Vuoi il controllo? Chiedi una consulenza per valutare il prestito più vantaggioso e scopri quali sono le alternative che ti garantiscono la serenità finanziaria senza costi nascosti.

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