Non Hai Mai Richiesto un Prestito? Ecco Come Ottenere Fiducia dalle Banche

Nel valutare una operazione di prestito la banca verifica immediatamente la nostra storia creditizia nelle varie Banche Dati Creditizie (Sic=Sistemi di informazioni creditizie).

Si tratta di banche dati che registrano le informazioni sui prestiti richiesti ed erogati indipendentemente dal fatto che il rimborso sia stato regolare o meno.

Ad esempio nella banca dati CRIF (che è la banca dati più nota ed utilizzata dalle banche) il 95% dei soggetti presenti rimborsa regolarmente i finanziamenti ottenuti e quindi hanno una “pagella positiva”;

il restante 5% non rimborsa regolarmente le rate e quindi ha una “pagella negativa” o “pessima” oppure può essere registrato addirittura come cattivo pagatore.

Prima dell’introduzione dello strumento dei SIC, le Banche, per avere la sicurezza di poter rientrare dei soldi impiegati nell’erogazione dei prestiti, dovevano chiedere garanzie reali o personali (ipoteche, pegni su beni, firme di fidejussione).

Di fatto la Banca Dati Creditizia ti da una specie di “referenza creditizia” per ottenere il prestito senza portare garanzie.

Cosa succede invece se non sei censito in nessuna banca dati?

Ci sono alcune categorie di persone che non hanno mai fatto prestiti e che non sono censiti in nessuna banca dati e sono, quindi, del tutto sconosciuti al sistema creditizio.

Si tratta ad esempio di:

• Giovani al primo prestito che non hanno ancora una storia creditizia.
• Stranieri arrivati di recente in Italia senza esperienza di finanziamenti locali.
• Persone che non hanno mai avuto bisogno di prestiti o che sono sempre state attente a non indebitarsi.
• Persone benestanti che non hanno mai avuto necessità di ricorrere al credito.

In questi casi, non avendo una storia creditizia e non potendo avere dati certi per poterne stabilire l’affidabilità, la banca potrebbe rifiutare la richiesta di prestito.

Per queste persone diventa allora imperativo conoscere come fare per essere censiti al fine di potere accedere ad un finanziamento in caso di necessità.

Cosa significa essere censito in banca dati?

Dal punto di vista bancario, risulta censito ogni soggetto che in qualsiasi momento della sua vita, ha richiesto ed ottenuto un prestito personale, un mutuo, una cessione del quinto, una delega sullo stipendio, una carta di credito rateale.

A seguito dell’erogazione del finanziamento l’ente erogante comunica ad una o più banca dati (ad esempio CRIF è la banca dati più nota) l’avvenuta stipula del contratto, la durata, la rata e la somma erogata.

La banca dati del debitore viene quindi aggiornata continuamente registrando la regolarità (o meno) dei pagamenti.

Invece chi non ha mai richiesto un finanziamento non risulta inserito in queste banche dati e si dice che non è censito, cioè che non ha una “reputazione creditizia”.

Perché un finanziamento viene respinto?

La banca valuta il reddito, le eventuali garanzie presentate e le mette in relazione alle informazioni che desume dalle banche dati.

Normalmente l’esito negativo di una richiesta di prestito è motivato da:

1. irregolarità nei pagamenti dei finanziamenti contratti;
2. somma delle rate dei finanziamenti eccedenti una certa soglia che porterebbe al sovraindebitamento (ad indebitarsi per una somma superiore a quanto ci si può permettere).

Ma anche le situazioni anticipate in precedenza possono portare ad un esito negativo: senza una storia creditizia pregressa, queste persone potrebbero trovarsi di fronte ad un rifiuto bancario.

Ecco quindi alcuni modi per iniziare a costruirsi una reputazione creditizia e ottenere fiducia dalle banche.

Cinque Modi per Essere Censito nelle Banche Dati Creditizie

Se il tuo obiettivo è essere censito per facilitare future richieste di finanziamento, ecco cinque strategie che puoi adottare:

Richiedi un Prestito con un Garante. Se non hai una storia creditizia, il modo più semplice per ottenere fiducia dalle banche è presentare un garante, che sia un parente o convivente, con reddito stabile e una buona “pagella creditizia”. La garanzia data dal tuo garante ti aiuterà a essere censito e a costruire la tua storia creditizia.

Utilizza la Cessione del Quinto. Questo tipo di prestito, riservato a dipendenti e pensionati, può essere approvato anche se non sei censito. La banca può essere più disponibile a concedere credito perché il rimborso avviene automaticamente tramite trattenute sullo stipendio o sulla pensione.

Considera la Delegazione di Pagamento. La delegazione di pagamento, simile alla cessione del quinto, è una seconda cessione sullo stipendio, per cui è riservata ai dipendenti e permette di arrivare fino al 40% del tuo stipendio. Anche questa opzione può servire per ottenere un prestito senza una storia creditizia consolidata.

Richiedi un Mutuo Casa. Un mutuo casa, essendo garantito da un’ipoteca sull’immobile, è spesso accessibile anche a chi non ha mai richiesto un prestito prima. Se la rata è compatibile con il reddito del richiedente, il mutuo può essere approvato anche senza una storia creditizia pregressa.

Inizia con un Finanziamento per Piccoli Acquisti. Richiedere un piccolo prestito per acquisti, come elettrodomestici o cellulari, è un modo semplice per essere censito e iniziare a costruire una reputazione creditizia. Questi prestiti, essendo di importo contenuto, possono essere approvati anche senza una storia creditizia. Una volta pagate alcune rate, potresti persino ricevere proposte per prestiti personali di importo maggiore.

Ci sono banche che offrono prestiti anche ai non censiti?

Non tutte le banche rifiutano automaticamente chi non è censito in banca dati.

Alcuni istituti, infatti, valutano anche profili privi di una storia creditizia, ma è fondamentale sapere quali sono e come approcciarli.

Ecco perché rivolgersi a un consulente esperto diventa importante: affidarti alla giusta consulenza può davvero fare la differenza nel trovare una soluzione rapida e personalizzata.

Non Rassegnarti: Scegli la Soluzione Giusta per le Tue Esigenze

Se la tua richiesta di prestito è stata respinta, non è detto che non ci siano opzioni. Anche se non hai mai fatto un prestito prima, puoi costruire la tua storia creditizia e ottenere finanziamenti per sostenere i tuoi progetti.

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