Conteggio di estinzione: la banca è obbligata ad emetterlo?

La banca è obbligata a rilasciare il conteggio di estinzione di un prestito?

Sì, tutte le banche e le finanziarie hanno l’obbligo di rilasciare il conteggio estintivo. Se stai pagando le rate di un prestito personale o di una cessione del quinto, hai il diritto di richiedere la chiusura anticipata in qualsiasi momento. È sufficiente chiedere alla banca o finanziaria il "conteggio estintivo" (o "conteggio di estinzione"), un documento che indica la somma da versare per chiudere il prestito e le modalità per effettuare il rimborso.

Nel conteggio di estinzione troverai di solito:

• l'importo lordo residuo (numero di rate residue per l'importo della rata),
• gli interessi residui che vengono detratti dall'importo lordo,
• eventuali penali di estinzione (non superiori all'1% per prestiti sopra i 10.000 euro),
• eventuali commissioni.

Come pagare il conteggio di estinzione?

L'importo risultante è la somma che devi versare per estinguere il prestito. Sarà sufficiente fare un bonifico sull’IBAN indicato entro la scadenza riportata nel conteggio.

Entro quanto tempo la banca deve fornire il conteggio di estinzione?

In base all’art. 17 della Legge 895 (Regolamento della Legge 180/1950), la banca o finanziaria è obbligata a rilasciare il conteggio entro e non oltre 10 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta.

Per quanto riguarda la cessione del quinto, l’articolo 39 della Legge 180/1950 stabilisce i tempi anche per il rinnovo della cessione, un diritto garantito per legge. La finanziaria deve fornire il conteggio entro 10 giorni lavorativi dalla richiesta.

Infine, ai sensi dell’art. 125 sexies del TUB, è possibile richiedere il conteggio di estinzione in qualsiasi momento, anche prima della decorrenza dei termini dell’art. 38 del D.P.R. 180/50.

E se la banca o finanziaria si rifiuta di rilasciare il conteggio estintivo?

La legge stabilisce chiaramente l’obbligo di rilasciare il conteggio estintivo entro 10 giorni dalla richiesta. Se la banca dovesse ritardare, è utile sollecitarla tramite Posta Elettronica Certificata (PEC) o raccomandata con ricevuta di ritorno, richiedendo esplicitamente il documento. È possibile fare riferimento al D.P.R. 895 del 1950, art. 17, e, in caso di ulteriori ritardi, presentare un formale reclamo agli indirizzi obbligatoriamente indicati dalla banca o finanziaria sul proprio sito.

Come calcolare il conteggio di estinzione del prestito?

Quando si sottoscrive una cessione del quinto, viene fornito anche il piano di ammortamento: uno strumento utile che riporta l’intero piano di rimborso del prestito, rata per rata. Grazie a questo documento, è possibile vedere il capitale residuo mese per mese e avere un’idea del conteggio di estinzione.

Se non hai il piano di ammortamento, puoi calcolare il capitale residuo con formule matematiche usando i dati iniziali del prestito (decorrenza, rata, durata, tasso applicato).

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