Quanti prestiti si possono avere contemporaneamente?
Una delle domande che mi viene fatta più spesso è:
"Max, ho già un prestito. Posso ottenerne un altro?"
Oppure:
"Ho una cessione del quinto, una carta revolving e un finanziamento per l'auto. Posso ancora chiedere un prestito?"
La risposta sorprende molte persone.
Non esiste una legge che stabilisce un numero massimo di prestiti che una persona può avere contemporaneamente.
In teoria potresti avere più finanziamenti attivi nello stesso momento.
La vera domanda che si pongono banche e finanziarie è un'altra: Sei in grado di sostenere tutte le rate senza mettere in difficoltà il tuo bilancio familiare?
Ed è qui che entra in gioco la differenza tra una richiesta approvata e una rifiutata.
Il numero dei prestiti conta meno di quanto pensi
Molti persone pensano che il problema sia il numero dei finanziamenti.
In realtà, nella maggior parte dei casi, il problema è il rapporto tra reddito e impegni mensili.
Facciamo un esempio.
Immaginiamo due persone.
Cliente A
- stipendio netto: 2.500 euro
- rata auto: 180 euro
- carta revolving: 70 euro
Totale impegni:
250 euro
Cliente B
- stipendio netto: 1.400 euro
- rata auto: 300 euro
- prestito personale: 250 euro
- carta revolving: 120 euro
Totale impegni:
670 euro
Chi dei due avrà maggiori possibilità di ottenere un nuovo finanziamento?
Probabilmente il primo.
Non perché abbia meno prestiti. Ma perché il suo bilancio è più sostenibile.
Come ragionano banche e finanziarie
Qui nasce uno degli errori più comuni.
Molte persone pensano:
"Pago sempre puntuale, quindi mi daranno sicuramente il prestito."
Pagare puntualmente è importante, ma non basta.
Le banche valutano:
- reddito disponibile;
- stabilità lavorativa;
- anzianità di servizio;
- importo richiesto;
- altri finanziamenti in corso;
- storico creditizio;
- eventuali segnalazioni;
- capacità di rimborso complessiva;
- come è composta la famiglia e se ci sono famigliari a carico.
Ogni istituto utilizza criteri differenti.
Ecco perché una banca può dire sì mentre un'altra può dire no.
Se vuoi approfondire il tema dei prestiti personali, ho realizzato una guida completa dedicata.
Attenzione alle carte revolving
Se c'è uno strumento che spesso crea problemi è proprio la carta revolving.
Molte persone la considerano una semplice carta.
In realtà, agli occhi delle banche, rappresenta un finanziamento vero e proprio.
Anche quando non viene utilizzata completamente.
Per questo motivo, prima di richiedere un nuovo prestito, è importante analizzare tutte le esposizioni esistenti.
Cessione del quinto e altri prestiti
Un'altra domanda frequente riguarda la cessione del quinto.
Molte persone credono che avere una cessione del quinto impedisca di ottenere altri finanziamenti.
In realtà non è necessariamente così.
Si può avere contemporaneamente:
- una cessione del quinto;
- un prestito personale;
- un finanziamento auto;
- una carta revolving.
Naturalmente tutto dipende dalla sostenibilità complessiva della situazione.
Quando troppi prestiti diventano un problema
La vera soglia di attenzione non è il numero dei finanziamenti.
È quando le rate iniziano a occupare una parte troppo importante del reddito.
In quel momento possono verificarsi problemi come:
- difficoltà ad affrontare spese impreviste;
- riduzione della qualità della vita;
- stress finanziario;
- rischio di ritardi nei pagamenti.
Ed è proprio in queste situazioni che una consulenza può fare la differenza.
A volte la soluzione è il consolidamento
Nel corso della mia attività ho incontrato molte persone con:
- quattro o cinque rate diverse;
- scadenze differenti;
- tassi differenti.
In alcuni casi la soluzione migliore non era aggiungere un altro prestito.
Era semplificare.
Attraverso un'operazione di consolidamento può essere possibile accorpare più finanziamenti in un'unica rata.
Ogni situazione va valutata singolarmente, ma è una possibilità che molte persone ignorano.
La domanda giusta non è: "Posso ottenere un altro prestito?"
La domanda giusta è:
"Posso permettermi un altro prestito senza compromettere il mio equilibrio economico?"
Sono due domande completamente diverse.
La prima guarda al prodotto.
La seconda guarda alla persona.
Ed è questo l'approccio che utilizzo da oltre 25 anni nel mio lavoro.
Parliamone
Quindi quanti prestiti si possono avere contemporaneamente?
La risposta è semplice: non conta il numero, conta la sostenibilità.
Per questo motivo diffido sempre delle risposte standard.
Ogni persona ha una situazione diversa.
Ogni famiglia ha esigenze diverse.
Ogni finanziamento dovrebbe essere valutato all'interno di un progetto più ampio.
Se hai già uno o più finanziamenti e vuoi capire se puoi ottenere nuova liquidità senza compromettere il tuo equilibrio economico, scrivimi su WhatsApp.
Analizzeremo insieme la tua situazione e capiremo quale soluzione sia realmente sostenibile.
Perché ottenere un prestito è importante.
Ma riuscire a viverlo serenamente lo è ancora di più.
