Cosa è la Cessione del Quinto dello Stipendio?
Massimiliano Pinzuti • 3 ottobre 2024
Cosa è la cessione del quinto dello stipendio?
Il prestito con cessione del quinto dello stipendio è una forma di finanziamento personale riservata a lavoratori dipendenti e pensionati, in cui la rata di rimborso viene trattenuta direttamente dal netto dello stipendio o della pensione, fino a un massimo del 20% (un quinto) dell'importo percepito mensilmente.
Ecco alcuni dei punti di forza principali:
- Semplicità e sicurezza. La rata è trattenuta automaticamente dalla busta paga o dalla pensione, garantendo una gestione regolare e senza ritardi nei pagamenti.
- Accessibilità. Anche chi ha avuto difficoltà creditizie in passato, come segnalazioni nei registri dei cattivi pagatori, può accedere a questo tipo di prestito, poiché è garantito dalla solidità del datore di lavoro o dell'ente previdenziale.
- Polizza obbligatoria. Include una polizza assicurativa contro il rischio vita (obbligatoria per tutti) e il rischio impiego (solo per i lavoratori dipendenti), che tutela sia il richiedente sia la finanziaria in caso di eventi imprevisti.
- Importo erogabile. L’importo massimo dipende dal reddito mensile netto del richiedente, dal TFR accumulato (per i dipendenti privati) e dalla solidità dell'azienda per cui si lavora o dall'ente previdenziale per i pensionati.
- Durata flessibile. Il rimborso può essere esteso fino a 120 mesi (10 anni), offrendo ampio margine per adattare la rata alle esigenze del richiedente.
In sintesi, è una soluzione finanziaria versatile e regolamentata, pensata per offrire accesso al credito in modo semplice, protetto e sostenibile.
Quali sono le caratteristiche del prestito con cessione del quinto?
- Coperto da garanzia assicurativa
- Non occorre nessuna motivazione per la richiesta
- Le rate vengono pagate attraverso la trattenuta in busta paga
- La durata del finanziamento varia da 24 a 120 mesi
- La cifra richiedibile varia da 2.000 a 50.000 euro
- Rata cedibile fino a 1/5 dello stipendio.
- La prima rata viene pagata a circa 60 giorni dall'erogazione del finanziamento.
- I finanziamenti in corso possono essere estinti o rinnovati (se trascorsi i termini di legge), con il recupero degli interessi non maturati.
Quali sono i vantaggi?
I vantaggi del prestito con cessione del quinto sono:
- Tassi di interesse estremamente competitivi rispetto agli altri operatori presenti nel settore dei finanziamenti ai dipendenti statali.
- Consulenza finanziaria gratuita direttamente sul luogo di lavoro o presso qualsiasi luogo indicato dal cliente.
- Possibilità di anticipi sulla cifra richiesta (a discrezione della Finanziaria) senza spese aggiuntive.
Chi può richiedere la cessione del quinto?
Possono richiedere la cessione del quinto dello stipendio
- Dipendenti Statali e della Pubblica Amministrazione, assunti di ruolo con una anzianità minima di servizio di 3 mesi.
- Dipendenti, assunti a tempo indeterminato, di aziende private con almeno 16 dipendenti e con anzianità di servizio di almeno 6 mesi.
- Dipendenti, assunti a tempo indeterminato, di aziende private con meno di 16 dipendenti, ma con un trattamento di fine rapporto che sia almeno pari all'importo del finanziamento richiesto.
- Dipendenti neoassunti di aziende private con almeno 16 dipendenti.
- Pensionati Inps e Inpdap di anzianità e/o vecchiaia.
- Pensionati Inps e Inpdap titolari di assegno di invalidità, previa certificazione medica attestante lo stato di salute.
Quanto si può richiedere?
Si può richiedere fino a massimo Euro 75.000. L'importo richiedibile è comunque in rapporto dello stipendio mensile percepito, di modo che la rata non superi il 20% (un quinto) dello stipendio stesso e della copertura assicurativa ottenibile.
La durata massima del finanziamento è pari a 120 mesi (10 anni).
Quanto si paga di rata?
L'importo della rata sarà massimo il 20% dello stipendio o della pensione percepita mensilmente, in funzione dell'importo e della durata richieste.
Cosa si deve fare per richiedere il prestito con cessione del quinto?
I documenti che è necessario presentare all'atto della domanda di finanziamento sono :
- documento di identità ;
- codice fiscale ;
- ultima busta paga e cud (per i dipendenti) o cedolino pensione o cud (per i pensionati) .
Successivamente, per i lavoratori dipendenti del settore privato, verrà richiesto un attestato di servizio all'azienda, mentre per i dipendenti statali verrà richiesta la documentazione prevista per legge all'ufficio amministrativo dell'ente di appartenenza. Per i pensionati verrà richiesta la certificazione della quota cedibile all'INPS, per lo più in via telematica.
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Come riconoscere un vero professionista del credito da chi pensa solo alla provvigione
Quando si parla di prestiti personali o cessione del quinto, scegliere il consulente giusto è fondamentale. In gioco non c’è solo una firma su un contratto, ma la tua serenità economica per i prossimi anni.
Viviamo in un’epoca in cui la parola “etica” è spesso tirata per la giacca. Si usa un po’ dappertutto: c’è il caffè etico, la moda etica, il turismo etico. E poi c’è lei: la banca etica.
Ma cosa significa davvero?
È possibile che una banca — quella roba che tradizionalmente associamo a cavilli, interessi e parole pic
Se ho un pignoramento in busta paga posso chiedere un prestito con cessione del quinto?
È una delle domande che mi viene rivolta più spesso da chi è in difficoltà finanziaria, magari dopo aver già avuto un rifiuto da parte di altri operatori.
La risposta breve è: sì, in molti casi è ancora possibile accedere alla cessione del quinto, ma ci sono regole precise, limiti da rispettare e strategie per farlo nel modo corretto. Vediamole insieme.
"È fatta!"
"Quindi posso stare tranquillo che i soldi arriveranno sicuramente e posso già spenderli?"."
Quante volte ho sentito queste parole dette troppo presto. In oltre vent'anni di esperienza nel settore della cessione del quinto, ne ho viste davvero di tutti i colori. E oggi posso dirlo senza paura di smentita: non si può mai dire che una pratica è conclusa fino a quando i soldi non sono arrivati sul conto corrente.
Sembra una frase banale, ma racchiude una verità profonda e, a volte, amara. E voglio spiegartela bene, perché chi promette tempi certi mente, o peggio ancora, non sa di cosa sta parlando.
Il debito intelligente è quello che ti rende più libero, non più schiavo
— Robert Kiyosaki (concetto rielaborato)
Quando si parla di debiti, la prima reazione è spesso di rifiuto, paura o diffidenza.
È normale. Per anni ci hanno insegnato a pensare che ogni prestito sia una catena.
Eppure, non tutti i debiti sono uguali. Esiste anche il debito intelligente.
Quello che non ti imprigiona, ma ti libera.
Molte persone oggi si trovano con pignoramenti in busta paga per debiti che sembrano impossibili da saldare.
100.000, 70.000 o anche solo 30.000 euro diventano montagne invalicabili, che ti bloccano e ti tolgono il respiro.
Ma quello che in pochi sanno è che molti di questi debiti si possono chiudere pagando solo il 10% o il 20% dell’importo iniziale.
Negli ultimi mesi, molte aziende stanno cercando di automatizzare tutto con l’Intelligenza Artificiale. Una tra queste è Klarna, colosso fintech svedese, che aveva annunciato con orgoglio di aver sostituito centinaia di operatori del servizio clienti con chatbot alimentati da IA. Ma qualcosa non ha funzionato come previsto.
Il CEO di Klarna, Sebastian Siemiatkowski, ha recentemente ammesso che i risultati ottenuti con l’IA non erano all’altezza delle aspettative: “La qualità del servizio è peggiorata”, ha dichiarato. L’azienda ha quindi deciso di tornare a investire sulle persone, assumendo nuovi operatori umani e riconoscendo che il rapporto diretto con il cliente resta un valore insostituibile.
La cessione del quinto è uno strumento di credito che, negli ultimi anni, ha avuto un ruolo fondamentale nel panorama del credito al consumo in Italia. Questo tipo di prestito, che consente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati di ottenere liquidità con la garanzia di un addebito diretto sulla loro busta paga o pensione, continua a dimostrare un forte appeal sul mercato italiano.
Nel 2024, infatti, il volume complessivo di cessioni del quinto ha registrato numeri impressionanti, segnando una crescita significativa che ha suscitato l’interesse di molti.
