Soglie di Usura: ecco il limite che banche e finanziarie NON possono superare (e come difenderti)

Massimiliano Pinzuti • 13 aprile 2025

Hai mai avuto il dubbio che gli interessi di un prestito fossero troppo alti?
Ti sei mai chiesto se una rata potesse essere considerata "usuraria" secondo la legge?


Se la risposta è sì, allora stai per leggere l’articolo di riferimento che chiarisce tutto una volta per tutte:

  • Cosa sono le soglie di usura
  • Dove trovarle sempre aggiornate
  • E cosa puoi fare se sospetti che ti stiano chiedendo più del dovuto.

Cos'è la soglia di usura (senza giri di parole)

La Legge 108/96 dice chiaro e tondo: se ti applicano un interesse superiore al "tasso soglia", quello è reato di usura.


Vale per chiunque: banca, finanziaria, società di prestiti o privato.


La Banca d’Italia pubblica ogni trimestre i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM).
Su questi valori si calcola il tasso soglia, ovvero il limite massimo oltre il quale un interesse è illegale.

🔗 👉 Qui trovi l’elenco ufficiale sempre aggiornato:
  Accedi alla comunicazione ufficiale della Banca d’Italia – soglie usura attuali




Soglie usura attuali


Come si calcola la soglia di usura

La formula, per i più curiosi, è questa:


Tasso soglia = TEGM + 1/4 del TEGM + 4 punti percentuali

Ma attenzione: da gennaio 2024 in poi, c'è un limite massimo alla maggiorazione, che non può superare 8 punti percentuali.


Un esempio pratico?

Se il TEGM per un prestito personale è del 12%, il tasso soglia sarà:

12% + (12% ÷ 4) + 4% = 19%

Ma se il risultato superasse gli 8 punti di scarto, si blocca lì. Fine.
Niente scuse, niente interpretazioni creative.

Occhio anche ai costi nascosti

La legge parla chiaro anche su commissioni di mediazione e tassi di mora.

  • Se il mediatore (come un consulente finanziario) ti chiede un compenso sproporzionato rispetto al lavoro fatto, è usura.
  • Se ti applicano interessi di mora eccessivi in caso di ritardo, possono rientrare nei limiti e vanno calcolati separatamente.

Perché tutto questo ti riguarda (e non è solo “roba da esperti”)

Molti si fidano alla cieca della banca o dell'agente che propone un finanziamento.


Ma a volte ci sono contratti con condizioni discutibili, al limite della soglia di legge.

E sai qual è la parte più assurda?

La colpa non è tua.
È di un sistema che complica tutto con tabelle, formule e aggiornamenti trimestrali — invece di proteggere davvero le persone.


Come proteggerti (senza impazzire con i numeri)

📌 Il mio consiglio da esperto che fa questo lavoro da oltre 20 anni:

prima di firmare qualsiasi cosa, confronta il tasso che ti propongono con le soglie aggiornate.
Non ti fidare dei "così fan tutti". Fidati dei numeri, e di chi li sa leggere.

Se vuoi essere sicuro che un preventivo sia regolare e conveniente, mandamelo.
Controllo io gratis e ti dico se c’è qualcosa che non va. Nessun impegno.

Ti hanno proposto un prestito e vuoi essere sicuro di non finire nella trappola dell’usura?

📲 Scrivimi su WhatsApp o inviami il contratto da controllare.
Il primo check è gratuito. Ti dico subito se puoi stare tranquillo o se è meglio fermarsi.

👉 Contattami subito per un controllo gratuito

Non prendere impegni fino a quando non hai i soldi sul conto

Non prendere impegni fino a quando non hai i soldi sul conto

Autore: Massimiliano Pinzuti • 14 giugno 2025
"È fatta!" "Quindi posso stare tranquillo che i soldi arriveranno sicuramente e posso già spenderli?"." Quante volte ho sentito queste parole dette troppo presto. In oltre vent'anni di esperienza nel settore della cessione del quinto, ne ho viste davvero di tutti i colori. E oggi posso dirlo senza paura di smentita: non si può mai dire che una pratica è conclusa fino a quando i soldi non sono arrivati sul conto corrente. Sembra una frase banale, ma racchiude una verità profonda e, a volte, amara. E voglio spiegartela bene, perché chi promette tempi certi mente, o peggio ancora, non sa di cosa sta parlando.
prestiti e libertà

Come un buon prestito può darti più libertà, non meno

Autore: Massimiliano Pinzuti • 11 giugno 2025
Il debito intelligente è quello che ti rende più libero, non più schiavo — Robert Kiyosaki (concetto rielaborato) Quando si parla di debiti, la prima reazione è spesso di rifiuto, paura o diffidenza. È normale. Per anni ci hanno insegnato a pensare che ogni prestito sia una catena. Eppure, non tutti i debiti sono uguali. Esiste anche il debito intelligente. Quello che non ti imprigiona, ma ti libera.
saldo e stralcio

Hai un pignoramento in busta paga? Potresti chiuderlo pagando solo una piccola parte del debito.

Autore: Massimiliano Pinzuti • 7 giugno 2025
Molte persone oggi si trovano con pignoramenti in busta paga per debiti che sembrano impossibili da saldare. 100.000, 70.000 o anche solo 30.000 euro diventano montagne invalicabili, che ti bloccano e ti tolgono il respiro. Ma quello che in pochi sanno è che molti di questi debiti si possono chiudere pagando solo il 10% o il 20% dell’importo iniziale.
Quando l’intelligenza artificiale non basta: il caso Klarna e il valore delle relazioni umane

IA o relazione umana? Il futuro del credito passa da chi sa ascoltare

Autore: Massimiliano Pinzuti • 6 giugno 2025
Negli ultimi mesi, molte aziende stanno cercando di automatizzare tutto con l’Intelligenza Artificiale. Una tra queste è Klarna, colosso fintech svedese, che aveva annunciato con orgoglio di aver sostituito centinaia di operatori del servizio clienti con chatbot alimentati da IA. Ma qualcosa non ha funzionato come previsto. Il CEO di Klarna, Sebastian Siemiatkowski, ha recentemente ammesso che i risultati ottenuti con l’IA non erano all’altezza delle aspettative: “La qualità del servizio è peggiorata”, ha dichiarato. L’azienda ha quindi deciso di tornare a investire sulle persone, assumendo nuovi operatori umani e riconoscendo che il rapporto diretto con il cliente resta un valore insostituibile.
La Cessione del Quinto in Italia: Un Mercato in Crescita e Opportunità per il 2025

La Cessione del Quinto in Italia: Un Mercato in Crescita e Opportunità per il 2025

Autore: Massimiliano Pinzuti • 5 giugno 2025
La cessione del quinto è uno strumento di credito che, negli ultimi anni, ha avuto un ruolo fondamentale nel panorama del credito al consumo in Italia. Questo tipo di prestito, che consente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati di ottenere liquidità con la garanzia di un addebito diretto sulla loro busta paga o pensione, continua a dimostrare un forte appeal sul mercato italiano. Nel 2024, infatti, il volume complessivo di cessioni del quinto ha registrato numeri impressionanti, segnando una crescita significativa che ha suscitato l’interesse di molti.
Se a Springfield ci fosse stato un bravo consulente per i prestiti… sarebbe stato Max!

Se a Springfield ci fosse stato un bravo consulente per i prestiti… sarebbe stato Max!

Autore: Massimiliano Pinzuti • 4 giugno 2025
Immagina di vivere a Springfield. Sì, proprio la città dei Simpson. Una cittadina un po’ fuori dal tempo, dove può succedere di tutto: centrali nucleari che esplodono per sbaglio, scimmie robot che servono caffè, e sindaci corrotti che finanziano monorotaie che non funzionano. In mezzo a tutto questo caos, però, manca una figura fondamentale… Un consulente serio e trasparente che aiuti le persone a gestire i loro soldi. E se ci fossi stato io, Max, cosa sarebbe successo?
Sei straniero e lavori regolarmente in Italia?

Cessione del quinto per stranieri: quando si può fare (e quando no)

Autore: Massimiliano Pinzuti • 3 giugno 2025
🤔 Sei straniero e lavori regolarmente in Italia? Allora potresti avere diritto a un prestito con cessione del quinto. Ma non sempre te lo dicono. Anzi… molti ti liquidano con un "non si può fare" senza nemmeno controllare davvero. La realtà? In moltissimi casi SI PUÒ FARE, ma bisogna sapere come muoversi e con chi parlare. Io lo faccio dal 1999, e in questa guida ti spiego tutti i criteri veri per ottenerlo anche se non sei cittadino italiano.
Un piccolo debito fa un debitore; un grande debito fa un nemico

Un piccolo debito fa un debitore; un grande debito fa un nemico – Seneca

Autore: Massimiliano Pinzuti • 31 maggio 2025
Seneca, filosofo dell’antica Roma, ci lascia una frase che oggi risuona più che mai. “Un piccolo debito fa un debitore; un grande debito fa un nemico.” Ma che cosa significa davvero? E perché può aiutarci a riflettere su come gestiamo i nostri impegni economici? Oggi si parla di debito quasi sempre in termini negativi. Ma il debito, in sé, non è né buono né cattivo. È uno strumento. Come un coltello: può servire a tagliare il pane… o a farsi male. Tutto dipende da chi lo usa, come lo usa, e con quali intenzioni. Un piccolo debito, se ben gestito, può essere utile. Può aiutarti a realizzare un progetto, a coprire una spesa imprevista, a mettere ordine nella tua vita finanziaria. In questi casi, il debito non ti opprime: ti sostiene. Ma quando il debito diventa troppo grande, sproporzionato rispetto alle tue possibilità, nasce un rischio: il rapporto con il creditore si incrina, la serenità scompare, e al posto della fiducia nasce la tensione.
Emilia Romagna sempre più indebitata

Emilia Romagna sempre più indebitata?

Autore: Massimiliano Pinzuti • 30 maggio 2025
Nel 2024 si è registrato un vero e proprio boom del credito al consumo in Emilia Romagna, con un incremento del +2,01% nell’ultimo trimestre dell’anno, il più alto tra tutte le regioni italiane. In un contesto economico ancora segnato da incertezze e da bilanci familiari sotto pressione, sempre più cittadini decidono di affrontare spese importanti ricorrendo al finanziamento a rate. Vediamo insieme i dati più rilevanti, i consigli utili per evitare brutte sorprese e cosa c’è da sapere prima di accendere un prestito.
prestiti: attenzione alle promesse esagerate

Quando 5.000 euro promessi diventano 3.000 reali: la (brutta) avventura di Gianni

Autore: Massimiliano Pinzuti • 28 maggio 2025
👉 Stai pensando di rinnovare la cessione del quinto? Allora leggi bene questa storia. Potresti risparmiarti una grossa delusione. Quando si parla di soldi veri, fidati di chi ci mette la faccia. Nessun volantino da supermercato. Nessun call center senza volto. Solo numeri reali, chiarezza, e soprattutto un consulente che lavora a Reggio Emilia e ci tiene alla tua fiducia più che a chiudere una pratica.
Mostra altri